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Mettre un terme à l’obsolescence technique des infrastructures financières
La première révolution fintech a sensiblement amélioré l’accessibilité et la qualité des services financiers mais les fintechs ont jusqu’à présent concentré leurs efforts sur les interfaces et les expériences utilisateurs, en continuant de s’appuyer sur les infrastructures historiques du système financier. Or ces dernières n’ont pas suivi le rythme des avancées technologiques des dernières décennies, si bien que des services basiques comme les virements bancaires, les paiements par carte ou les transferts de titres mettent toujours plusieurs jours à être finalisés, ne fonctionnent pas en continu et nécessitent fréquemment des interventions humaines.
Une seconde révolution fintech va marquer la décennie qui s’ouvre : celle des infrastructures financières. La tokenisation des instruments financiers va bouleverser les métiers de tenue de registre, de compensation et de conservation d’actifs en permettant aux services financiers de fonctionner sur des infrastructures ouvertes, interopérables, et opérationnelles 24h/24, 7j/7.
Dans ce contexte, Spiko annonce une levée de 4 millions d’euros pour développer une plateforme nouvelle génération d’émission, de gestion et de distribution d’instruments financiers tokenisés.
“Spiko est née de la volonté d’accélérer l’adoption des réseaux blockchain dans l’univers des services financiers. Notre mission est de transformer l'infrastructure des marchés financiers en permettant l'émission de titres (actions, obligations, parts de fonds) sur des bases de données beaucoup plus puissantes que celles actuellement utilisées par les dépositaires centraux de titres et les teneurs de compte-conservateurs.”, Paul-Adrien Hyppolite, co-fondateur et CEO de Spiko
Démocratiser l’accès aux taux sans risque avec les premiers fonds monétaires tokenisés ouverts au grand public
Dans l’environnement de taux actuel, les TPE/PME, les start-ups et les particuliers ne disposent pas d’options satisfaisantes pour faire croître leur trésorerie au niveau des taux sans risque, et ce pour plusieurs raisons. Premièrement, les banques et les néo-banques préfèrent aujourd’hui s’enrichir sur les dépôts de leurs clients que de leur redistribuer le taux sans risque auquel elles ont accès via la banque centrale. Deuxièmement, lorsque leurs clients exigent des produits de rendement, elles ne sont pas incitées à pousser les fonds monétaires qui rapportent moins que les comptes à terme. Enfin, lorsqu’elles le font à la demande expresse de leurs clients, l’accès est généralement conditionné à des tickets minimums d’investissement élevés, de l’ordre de plusieurs centaines de milliers voire millions d’euros.
Pour mettre un terme à cette situation, Spiko lance deux fonds monétaires tokenisés :
- Spiko EU T-Bills Money Market Fund (ticker Bloomberg : SPKEUMM), qui investit dans des bons du Trésor émis par les États les plus solides de la zone euro,
- Spiko US T-Bills Money Market Fund (ticker Bloomberg : SPKUSMM), qui investit dans des bons du Trésor émis par l’État fédéral américain.
Il s’agit des premiers OPCVM de l’Union européenne dont le registre est intégralement tokenisé. Les parts des fonds Spiko sont transférables 24h24 7j/7 entre investisseurs.
Avec cette offre, Spiko entend révolutionner l’univers du placement de trésorerie en démocratisant l’accès aux taux sans risque. Les fonds Spiko sont ouverts aux particuliers et aux entreprises depuis l'application Spiko à partir de 1 000 EUR ou USD d’investissement minimal, ainsi que via les API développées et mises à disposition par Spiko. Les investisseurs ont la possibilité de réaliser autant de dépôts et de retraits qu’ils le souhaitent, sans préavis, sans frais et sans pénalités. Ces produits ont été conçus pour préserver le capital, offrir une liquidité quotidienne et générer tous les jours des intérêts correspondant au taux sans risque.
Les fonds Spiko sont opérés avec Twenty First Capital en qualité de société de gestion, CACEIS (filiale du Crédit Agricole) comme banque dépositaire, et seront audités par PwC en tant que commissaire aux comptes. Le cabinet Gide Loyrette Nouel a accompagné Spiko dans sa levée de fonds et dans la structuration juridique des fonds tokenisés.
À propos de Spiko
Spiko a été créée en 2023 par Paul-Adrien Hyppolite et Antoine Michon, deux anciens haut-fonctionnaires ENS/X-Mines qui ont travaillé dans les domaines de la réglementation financière et de la transformation numérique de l’État. La fintech française développe une plateforme d’émission, de gestion et de distribution d’instruments financiers tokenisés. Les premiers produits accessibles sur la plateforme Spiko sont des fonds monétaires euro et dollar dont les registres sont intégralement tokenisés. Ces fonds agréés et supervisés par l’AMF ont été conçus pour offrir une solution optimale de placement de trésorerie aux entreprises et aux particuliers.
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